2020-12-01

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【小錢養大術2】0利率時代空手風險高 3帖解方治高檔投資兩痛點

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理財
2020.10.30 05:59

【小錢養大術2】0利率時代空手風險高 3帖解方治高檔投資兩痛點

文|歐陽善玲    攝影|楊彩成
除了傳統定時定額,不少基金交易平台還有價格設定及母子基金投資策略。
除了傳統定時定額,不少基金交易平台還有價格設定及母子基金投資策略。

儘管疫情威脅、中美貿易戰延燒,都澆不熄股市熊熊熱火。元大投信研究團隊指出,2023年前美國聯準會應不會升息,這表示市場資金將持續寬鬆,空手將是未來最大風險。

面對全球指數高檔位置,投資人如何在股市波動加劇下,穩穩布局?每月透過一筆無感的小額資金,定時定額參與股市,或許就能解決集中投資,及高成本投入兩大痛點。也就是說,分批進場雖是老生常談,卻是當下最安全穩當的策略。

事實上,根據回測,就算投資人定時定額剛好從高點起扣,只要有紀律持續扣款,即使指數還沒回到高點,定時定額都能因為在低點累積的單位數,報酬率提前轉正。

而相較一般傳統定時定額、每月固定日期投入,目前投信及基金交易平台還提供升級版服務,多了價格設定、及母子基金投資功能。價格設定部分,即漲多自動減碼扣款,跌深自動加碼扣款機制。例如,每月投資5,000元,可設定當基金淨值下跌5%時,扣款金額提高至8,000元;或當基金淨值上漲5%時,扣款金額減少至3,000元。

以2008年為例,有投資人就利用金融海嘯股市腰斬時,再多扣兩檔台股基金,10多年累積下來,便因此再多存了100多萬元。

至於母子基金投資,是指投資人先拿出一筆較大金額,例如30萬或50萬元,投入至波動相對平緩的母基金,像債券基金或股債平衡基金;每月再從母基金中,轉出3,000或5,000元至波動較大的子基金中,如台股基金。同時設定停利點,當子基金獲利達標時,就自動將資金投回母基金。等於自成一套資金系統,扣款、停利贖回後再投入,都靠同一套錢運作。

以上3種定時定額策略,都可做為股市高檔震盪下的入市良帖。

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